Mit der Einführung der Unisex – Tarife soll hier Abhilfe geschaffen werden. Doch wie aktuelle Untersuchungen belegen, könnte die private Pflegeversicherung dadurch bis zu 30 Euro teurer werden. Wer diese Preissteigerung umgehen will, sollte sich jetzt noch schnell für einen Tarif entscheiden. Denn den aktuellen Aussagen zufolge, sollen die Unisex – Tarife in der privaten Pflegeversicherung zunächst nur für Neukunden eingeführt werden. Bestandstarife sollen vorerst von den drastischen Preissteigerungen verschont bleiben.

Welche Pflegeversicherung ist die Richtige?

Dieser Frage ging kürzlich das Analysehaus Morgen und Morgen nach und stellte dabei fest, dass die Deutsche Familienversicherung AG, kurz DFV, unter 34 verglichenen Tarifen den besten bietet. Sie bekam deshalb die Bewertung „Ausgezeichnet“. Hier direkt zum Vergleich Pflegeversicherung.

Bei der DFV freut man sich natürlich über das positive Ergebnis und sieht sich darin bestärkt, mit dem Tarif ein gutes Produkt auf den Markt gebracht zu haben. Die Pflegeversicherung bietet eine Pflegerente an, die sich nach der durch den Medizinischen Dienst der Krankenkassen (MDK) ermittelten Pflegestufe richtet. Ein besonderes Highlight in der privaten Pflegeversicherung der DFV: Wer nicht nur eine Pflegestufe erhält, sondern noch unter Demenz leidet, dessen Pflegetagegeld wird automatisch verdoppelt. Außerdem greift eine Beitragsbefreiung bei schlagartigen Veränderungen in der Lebenssituation, wie etwa Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.

Generell ist die private Pflegeversicherung aber trotz steigender Beiträge empfehlenswert. Denn die gesetzliche Absicherung alleine reicht nicht aus, um die Kosten im Pflegefall zu decken. Darauf weisen die Experten nochmals deutlich hin.

Die Rheinische Post berichtete, dass Finanzminister Schäuble und Gesundheitsminister Bahr scheinbar geeinigt haben. Klar ist es, dass die Beiträge zu einer freiwilligen Pflegeversicherung steuerlich absetzbar sein werden. Das hatte Wolfgang Schäuble von der CDU bereits bestätigt. Für Geringverdiener, die die steuerliche Absetzbarkeit nicht nutzen können, sollen auch Zuschüsse zur privaten Pflegeversicherung genehmigt werden.

Pflege-Riester wird entgegen früheren Mutmaßungen eine freiwillige Versicherung sein. Daher ist laut Gesundheitsminister Daniel Bahr (FDP) die Förderung unverzichtbar, um die Menschen zum Abschluss einer solchen Versicherung zu bewegen.

Einen Unterschied zur Riester Rente wird es aber sicherlich auch geben. Denn Pflege-Riester wird nur im Bedarfsfall auszahlen. Wer also im Alter eine Pflege benötigt, der kann von der neuen Pflege-Riesterversicherung profitieren.

Pflegeversicherung stark beansprucht

Die SPD dagegen betont, dass die Pflegeversicherung der gesetzlichen Kassen kurz vor dem Aus stehe. Der demografische Wandel sorgt dafür, dass die Menschen immer älter werden. Folglich ist auch zunehmend häufiger die Pflege im Alter notwendig. Die Kosten dafür trägt vorwiegend die gesetzliche Pflegeversicherung, weil bei privaten Pflegeversicherungen nur wenige ältere Menschen abgesichert sind. Von daher könne die private Krankenversicherung einen extrem hohen Kapitalstock aufbauen, von dem sie nun etwas abgeben solle.

Auch der Ruf nach der solidarischen Bürgerversicherung wird in diesem Zusammenhang wieder laut. Besonders angegriffen wird die Art der Beitragsaufkommen. Während gesetzlich Versicherte für die Pflegeversicherung einen Beitrag zahlen müssen, der sich nach ihrem Einkommen richtet, sieht es in der privaten Pflegeversicherung anders aus. Hier werden im Schnitt 28 Euro monatlich fällig, unabhängig vom Einkommen. Auch die Krankenversicherer selbst bestätigen, dass die Beiträge für die Pflegeversicherung seit deren Einführung kontinuierlich gesunken seien. Nun plädiert die SPD dafür, dass auch privat Versicherte die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung in Abhängigkeit von ihrem Einkommen zahlen sollten.

Massive Gegenargumente

Die privaten Versicherer, aber auch die FDP zeigen sich entrüstet von den Vorschlägen. Zum einen wird der Vorstoß der SPD als Enteignung der privat Versicherten angesehen. Schließlich stehen Altersrückstellungen und Co. im Eigentum der Versicherten. Müsste aus diesem Kapitalstock nun eine halbe Milliarde Euro jährlich ausgezahlt werden, würden sich die privaten Versicherer am Vermögen der Patienten vergreifen, das aber verfassungsrechtlich geschützt sein müsste, ist sich der Vorsitzende des Bundesverbandes der privaten Krankenversicherungen sicher.

Die SPD äußerte sich daraufhin so, dass die private Krankenversicherung stets von einem „überlegenden System“ spreche. Dieses entstünde aber nur durch ungleiche Risikoverteilung zwischen privaten und gesetzlichen Versicherungen. Beispielsweise hätte die PKV kaum Versicherte über 80 Jahren und dementsprechend können sie bei der privaten Pflegeversicherung auch deutlich sparen.

Ebenfalls war noch vor kurzem die Rede davon, die Beitragsbemessungsgrenze für die Pflegeversicherung auf 5.500 Euro anzuheben. Nachdem dieser Vorschlag allerdings selbst in SPD Kreisen wenig Anklang fand, ist davon im neuen Positionspapier nichts mehr zu hören. Der bürokratische Aufwand, der durch die einkommensabhängige Ermittlung der Beiträge zur privaten Pflegeversicherung entstehen würde, wurde wohl ebenfalls nicht bedacht. Schließlich schwankt bei Selbstständigen beispielsweise das Einkommen teils enorm.

Dieser zeigt aber finanzielle Entlastungen für pflegende Angehörige, sowie erhöhte Pflegesachleistungen, die geplant seien. Größtes Ziel der Pflegereform sei es, so Bahr, dass Pflegebedürftige so lange, wie nur irgend möglich in den eigenen vier Wänden betreut werden könnten. Die folgenden Änderungen sehen die Entwürfe zur Reform vor:

Pflegestufe 0    Pflegestufe 1    Pflegestufe 2
2012    2013    2012    2013    2012    2013

Pflegegeld für Betreuung von Demenzkranken durch Angehörige

320 €    235 €    305 €    440 €    525 €

Demenzzuschlag    bis zu 200 €
Pflegesachleistungen (ambulante Betreuung durch Pflegedienst)

200 €    425 €    650 €    865 €    1.300 €    1.450 €

Die Verbesserungen, die angestrebt sind, sind demnach nicht zu unterschätzen, allerdings ist auch eine solche Verbesserung nicht kostenneutral möglich.

Pflegebeitrag muss steigen

Dementsprechend sieht der Reformentwurf vor, dass der Pflegebeitrag im Jahr 2013 um 0,1 Prozent angehoben wird. Damit steigt er auf 2,05 Prozent des Bruttoeinkommens, bzw. auf 2,3 Prozent für Kinderlose. Insgesamt versprechen sich die Experten von dieser Beitragserhöhung Mehreinnahmen von 1,1 Milliarden Euro pro Jahr, die allerdings für die oben genannten Leistungsverbesserungen bereits verplant sind.

Zusätzlich soll es bei der Kurzzeitpflege ab kommendem Jahr die Möglichkeit geben, dass pflegende Angehörige das Pflegegeld auch dann erhalten, wenn die Pflegebedürftigen vorübergehend im Krankenhaus behandelt werden. Allerdings gibt es dann nur die Hälfte des Pflegegeldes.

Förderung für private Pflegeversicherung geplant

Obwohl die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung, sofern die Reformen beschlossen werden, deutlich verbessert werden könnten, wollen viele Patienten doch noch zusätzlich privat vorsorgen. Mit einer privaten Pflegeversicherung ist das bereits heute möglich, allerdings mit vergleichsweise hohen Kosten verbunden. Deshalb soll der Abschluss einer privaten Pflegeversicherung vom Staat gefördert werden. Bisher ist allerdings noch nicht klar, wie diese Förderung aussehen soll.

Zur Sprache kamen zwei Modelle, die wir schon aus anderen Bereichen kennen. Zum einen könnten Zuschüsse ähnlich wie bei der Riester Rente gewährt werden. Zum anderen bestünde die Möglichkeit, die Beiträge zur privaten Pflegezusatzversicherung steuermindernd geltend zu machen.

Am vergangenen Mittwoch hat Bundesgesundheitsminister Bahr einen Gesetzesentwurf zur Reform der Pflegeversicherung vorgelegt. Darin geht es vor allen Dingen um notwendige Anpassungen für die Pflege von Demenzkranken. Die finanziellen Leistungen der Pflegstufen sollen ab dem 01.01.2013 erhöht werden, und zwar wird die Pflegestufe 0 mit 225 Euro im Monat neu eingeführt, Pflegestufe 1 ändert sich von 450 Euro auf 665 Euro und in der Pflegestufe 2 soll es dann 1250 Euro statt 1100 Euro geben. Auch für die etwa 500.000 Demenzkranken, die derzeit zu Hause von ihren Angehörigen in der häuslichen Pflege gepflegt werden, soll es mehr Geld geben. Pflegestufe 0 wird mit 120 Euro beginnen, Pflegestufe 1 steigt von 235 Euro auf 305 Euro und in der Pflegestufe 2 erhalten die Betroffenen 525 Euro statt 440 Euro. Die Finanzierung soll über die gesetzliche Pflegeversicherung sichergestellt werden, die ebenfalls ab 2013 um 0,1 Prozentpunkte steigen soll.

Kritik gibt es vom DGB aus vielen Gründen. Zum einen ist da die Tatsache, dass der Begriff der Pflegebedürftigkeit nicht neu definiert wurde. Erst im Februar soll dazu eine Expertenkommission gebildet werden. Zwei Jahre sind damit seit der letzten Wahl ungenutzt verstrichen. Der Begriff der Pflegebedürftigkeit basiert immer noch ausschließlich auf körperlichen Gebrechen. Erst mit der neuen Definition sieht der DGB die Möglichkeit, auch gleichen Anspruch auf Pflegegeld zu erlangen. Annelie Buntenbach, Vorstandsmitglied des DGB, plädiert nochmals für die Einführung einer Bürgerversicherung. Wenn dort Kapitaleinkünfte, private Pflegeversicherungen und versicherungsfremde Leistungen mit einfließen würden, wäre diese durchaus moderat finanzierbar. In diesem Fall lohnt sich die private Vorsorge über eine private Pflegeversicherung für viele Menschen scheinbar nicht mehr. Doch der Eindruck trügt, denn immerhin bietet die private Pflegeversicherung deutlich verbesserte Leistungen gegenüber der gesetzlichen Pflegeversicherung.

Die Idee an sich ist gut und wird auch von vielen Bürgern, Politikern und anderen Experten geschätzt. Einzig in der Praxis wird es mit Sicherheit zu Problemen kommen, denn es handelt sich bei der vorgeschlagenen Absicherung um eine private, also freiwillige Versicherung. Die privaten Versicherer, die diese anbieten sollen, unterliegen jedoch keinem Kontrahierungszwang, sie sind also nicht verpflichtet, jeden Patienten aufzunehmen. Wer also bereits unter chronischen Erkrankungen leidet, ein gewisses Alter erreicht hat oder einfach nur weiblich ist, der wird von den neuen Regelungen wenig profitieren. Die Versicherer lehnen solche Patienten gerne ab oder bieten ihnen die Leistung zu horrenden Preisen an.

Warum nur gesunde Menschen versichert werden

Kritiker würden jetzt gerne anführen, dass die privaten Krankenversicherer keine Barmherzigkeit den Pflegebedürftigen gegenüber entwickeln. Tatsache ist, dass eine Versicherung, zumal, wenn sie freiwillig abgeschlossen wird, anders funktioniert, als eine Pflichtversicherung.

Bereits bestehende und bekannte Risiken können nicht abgesichert werden. Bei Eintritt in die Versicherung muss das Risiko aller Versicherten gleich hoch sein, so dass niemand sagen kann, wann und ob es zum Leistungsfall komme. Das gelte selbst dann, wenn staatliche Fördermittel in die Kassen der privaten Versicherer fließen würden, wenngleich dies juristisch bedenklich wäre, wie auch Experten der Verbraucherzentralen betonen.

Überdies ist zu berücksichtigen, dass die Kosten sehr hoch ausfallen dürften, insbesondere, wenn die private Pflegeversicherung erst im fortgeschrittenen Alter abgeschlossen wird. So können bereits ab dem 40. Lebensjahr mehr als 50 Euro monatlich für die Pflegeversicherung anfallen. Bei geringeren Beiträgen würde die Leistung im Fall des Falles nicht ausreichen, um die Differenz zwischen Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung und tatsächlich entstehenden Kosten zu decken. Gerade hier wollte die Regierung mit den Zuschüssen ansetzen, dennoch ist bisher unklar, wie hoch diese ausfallen könnten.

Drei Grundmodelle für die private Pflegeversicherung

Indes sehen private Versicherer drei grundlegende Modelle für die Pflegeversicherung als sinnvoll an. Die Pflegetagegeldversicherung zahlt für jeden Tag der Pflegebedürftigkeit einen zuvor vereinbarten Satz aus. Damit können pflegende Angehörige oder professionelles Pflegepersonal gezahlt werden. Die Pflegekostenversicherung dagegen deckt die tatsächlich entstehenden Kosten der Pflege. Zu guter Letzt findet sich die Pflegerentenversicherung, bei der eine monatliche Rente ausgezahlt wird.

Alle drei Varianten leisten aber nur, wenn die Pflegebedürftigkeit eintritt und Leistungen sind frühestens drei Jahre nach Vertragsabschluss möglich. Zudem geht das eingezahlte Geld verloren, wenn keine Pflegebedürftigkeit eintritt. Verstirbt der Versicherungsnehmer erhalten auch seine Erben das Geld nicht.

Was wenige Menschen damals noch bedachten und was sicherlich auch von den Politikern nicht deutlich genug erklärt wurde, war, dass die deutsche Gesellschaft altert. Der demografische Wandel ist auch derzeit deutlich zu spüren. Immer mehr Menschen haben das Glück, alt zu werden. Glücklich der, der auch im Alter noch geistig und körperlich fit ist. Vielen Menschen aber ist dieses Glück nicht vergönnt. Sie werden älter und damit auch gebrechlicher. Gerade diesen Menschen soll mit der Pflegeversicherung geholfen werden.

Innerhalb der letzten Jahre hat auch die junge Generation erkannt, dass der Staat alleine viele Leistungen im Alter nicht mehr übernehmen kann. Schon lange Zeit sorgen diese jungen Erwachsenen daher privat für ihr Alter vor, indem sie sich beispielsweise eine Lebensversicherung oder eine Immobilie zulegen, von der sie dann im Alter profitieren wollen. Denn die gesetzliche Rentenversicherung wird kaum ausreichen, um den eigenen Lebensstandard zu halten. Aufgrund dieser Erkenntnis gehen nun auch viele junge Menschen hin und schließen eine private Pflegeversicherung ab. Denn sie sehen bei ihren eigenen Verwandten oder aber auch in der Presse, dass die gesetzliche Pflegeversicherung ebenfalls nur noch die Grundbedürfnisse abdecken kann. Dieser Umstand wird sich in den kommenden 50 Jahren nicht verbessern, wenn das Solidarsystem nicht komplett erneuert wird.

Versuche der derzeitigen Regierung, die Pflegeversicherung zu reformieren, scheitern immer wieder an dem Bemühen, es möglichst allen Parteien recht zu machen, um dann die notwendige Zustimmung zu erhalten. Dabei kommt natürlich immer nur der kleinste gemeinsame Nenner heraus. Sozialverbände wie zum Beispiel die Caritas fordern nun immer lauter, einen Ausgleich zwischen der gesetzlichen und der privaten Pflegeversicherung zu schaffen. Denn gerade die private Pflegezusatzversicherung hat viele junge Einzahler, denen derzeit nur geringe Kosten gegenüberstehen. Dieser Umstand wird sich aber eines Tages umkehren. Ob also ein Ausgleich dazu führt, dass junge Menschen weiterhin bereit sind, für sich selber zu sorgen, bleibt abzuwarten.

Quelle: http://www.tagesspiegel.de/politik/wir-brauchen-einen-ausgleich-der-systeme-pflegereform-caritas-praesident-neher-fordert-umverteilung-auf-kosten-der-privatversicherten/5679080.html

Die Ideen, die Philipp Rösler dazu bereits in die Öffentlichkeit getragen hatte, gaben Grund zur Hoffnung auf eine Besserung in diesem Segment. Denn eines darf man nicht vergessen. Unsere Gesellschaft altert immer weiter und damit steigt auch das Interesse an der Reform der gesetzlichen Pflegeversicherung. Denn so wie bisher kann und darf es einfach nicht weitergehen. Bei der bevorstehenden Überarbeitung gilt es, sich Gedanken darüber zu machen, wie die Pflege attraktiver gestaltet werden kann. Das gilt sowohl für die vielen Berufe in der Pflege als auch für die Pflege, die in privater Atmosphäre stattfindet.

Gerade jetzt, wo die Pflegeversicherung noch ungewiss ist und auch niemand weiß, was aus ihm im Alter wird, ist der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung wichtig geworden. Denn auf diese Weise kann man selber steuern, zumindest teilweise, wie es einem Selbst im Alter gehen wird und wie die Pflege abgesichert ist.

Quelle: http://www.badische-zeitung.de/deutschland-1/hoeflich-aber-bestimmt-auf-dem-weg-zu-einem-sozialliberalen-profil–45143395.html

Statt jedoch die Angst zu zerstreuen, wird sie von offizieller Seite häufig noch untermauert. Denn jeder Erwachsene weiß heute, dass es eine große Lücke zwischen dem gibt, was man in die Pflegekasse einzahlt und dem, was man als Leistung erwarten darf. Die finanzielle Unsicherheit im Hinblick auf die Zukunft dämmt auch die finanziellen Ausgaben im Hier und Jetzt.

So ist von der Verbraucherzentrale in Hessen zu vernehmen, dass meist etwa 50 % der Pflegekosten durch die gesetzliche Pflegeversicherung übernommen werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Pflege zu Hause oder in einem Pflegeheim stattfindet. Ausgehend davon, dass ein Pflegeplatz in Pflegestufe III rund 3.000 € im Monat kostet, ergibt das schon bei einer einjährigen Pflege eine Finanzierungslücke von 18.000 €. Das ist mehr, als manch einer im Jahr verdient. Dabei sollte auch bedacht werden, dass eine Pflege im Durchschnitt 100 Monate dauert. Davon ausgehend müssen 150.000 € aufgebracht werden. Umso wichtiger ist es daher auch, sich für diesen Fall zusätzlich abzusichern. Das hat sich auch schon in den Köpfen der Bevölkerung festgesetzt und wird in der Regel sogar akzeptiert, wie die DEVK in einer Studie herausfand. Diese Studie ergab, dass sogar 40 % der deutschen Bevölkerung eine Pflicht für die Pflegezusatzversicherung für sinnvoll hält.

Mittlerweile haben schon etwa 1,5 Millionen Deutsche eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen, 1,3 Millionen davon als Pflegetagegeldversicherung. Häufig wird eine Pflegeversicherung heute noch dann abgeschlossen, wenn man sich mit diesem Thema beschäftigen muss, meist also erst kurz vor der eigenen Verrentung. Das ist deutlich zu spät. Denn bessere Konditionen erhält man, wenn die Versicherung abgeschlossen wird, wenn man noch jung ist. Und natürlich lohnt es sich auch dann, die Tarife zu vergleichen.

Quelle: www.procontra-online.de

Niemand weiß, was „morgen“ sein wird. Eine wohldurchdachte Pflegezusatzversicherung spielt daher bereits in jungen Jahren eine sehr entscheidende Rolle. Denn je früher man damit beginnt, desto effektiver sind die jeweils zu erwartenden Leistungen im Rentenalter. Dadurch kann man in jedem Fall sicher sein, nach einem erfüllten (Berufs-)Leben bestens versorgt und gut abgesichert zu sein.

So modern und hoch optimiert die Versorgung im Alter sowie die Gegebenheiten in modernen Pflegeeinrichtungen in der heutigen Zeit auch sein mögen, so tragisch ist es dann doch, wenn in den Medien nichtsdestotrotz das eine oder andere Mal von schier unglaublichen Vorfällen in Senioreneinrichtungen berichtet wird.

Glücklicherweise handelt es sich dabei um Einzelfälle, die aber dennoch von gravierender Bedeutung sind. In München beispielsweise begann unlängst der Prozess gegen ehemaliges Pflegepersonal eines Pflegeheimes für Senioren, das beschuldigt wurde, behinderte Menschen mit Tritten, Würgegriffen, (Faust-)Schlägen und weiteren Schikanen malträtiert zu haben. Es war in diesem Zusammenhang sogar die Rede davon, dass ein TV-Gerät geworfen worden war. Der Vorwurf in der Klageschrift gegen den einstigen Leiter der Einrichtung sowie gegen drei seiner Mitarbeiter lautet auf „gemeinschaftliche Misshandlung Schutzbefohlener mit der Absicht, diese einzuschüchtern und ruhigzustellen.“ Die Heimbewohner seien gezielt provoziert worden, und die dadurch ausgelösten Krisensituationen wurden im Zuge dessen durch Gewalt in unterschiedlichster Form „reglementiert“.

Ganz im Gegensatz zu früheren, ähnlichen Vorkommnissen in anderen Fällen kündigte die 2. Strafkammer des Münchner Landgerichtes bereits von vornherein an, dass man alles dafür tun werde, um sämtliche, diesbezügliche Geschehnisse restlos aufzuklären. 20 Verhandlungstage sind in diesem Fall anberaumt, eine vergleichsweise hohe Zahl. Aber auch von bis zu 40 Sitzungen dürfe – Expertenmeinungen zufolge – durchaus ausgegangen werden. Zurzeit geht man zwar noch nicht davon aus, dass auch die betroffenen Senioren selbst befragt bzw. verhört werden sollen, aber fest steht, dass das Pflegekonzept der Einrichtung de facto in keiner Weise funktioniert habe. Dieser Ansicht sind im Übrigen nicht nur der Staatsanwalt, sondern auch die mit dem Fall von Anfang an betrauten Polizisten.

Schlimm genug sei vor allem auch der Umstand, dass Bodo R., der ehemalige Leiter der Einrichtung, der Meinung ist, dass die Gewalt, denen sich das Pflegepersonal ausgesetzt sah, in jedem Fall mit „Gegengewalt“ zu beantworten sei….

Quelle: süddeutsche 18.05.2010